【FP3級 金融資産運用】投資信託の3つの手数料を60秒で解説！
① 投資信託の3つの手数料は
「どこで・いつ・誰に払うか」を判断する最重要ポイント
投資信託には複数の手数料がありますが、
FP3級では必ず「3つ」に整理して理解するのが基本。
② 投資信託の手数料は
「買うとき」「持っている間」「やめるとき」
この時間軸で整理できるかがカギ。
FP3級では、
それぞれの意味と支払うタイミングがしっかり問われます。
結論だけ先に
★ 購入時手数料
… 投資信託を買うときにかかる手数料
→ 販売会社に支払う
→ 最近は「無料（ノーロード）」の商品も多い
★ 信託報酬
… 投資信託を保有している間、継続的にかかる手数料
→ 運用会社・販売会社・信託銀行に支払われる
→ 長期保有では最重要
★ 信託財産留保額
… 投資信託を解約するときにかかる手数料
→ 解約による不利益を防ぐため、信託財産に残される
「購入時手数料は“入口のコスト”」
「信託報酬は“保有中ずっとかかるコスト”」
「信託財産留保額は“出口のコスト”」
この整理ができると、
✔ FP3級で点が取りやすくなる
✔ 投資信託のコスト構造が一気に理解できる
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