iDeCoは「積み立て方」より「受け取り方」が実は難しく
ここを間違えると20年積み立てたお金が
税金で大きく目減りしてしまいます…
イデコで節税できる仕組みについて
元銀行員ファイナンシャルプランナーが解説しています！
積み立てを始める段階から
出口を考えておくことが
イデコを活用する上でめちゃくちゃ重要なんです。
▼ もっと詳しく知りたい方はこちら
・受け取り方は3種類：
①一時金
退職所得として受け取り、退職所得控除を適用する
②年金
雑所得として受け取り、公的年金等控除を適用する
③一時金と年金の組み合わせ
多くのケースで①が一番有利になります。
というのも控除の控除額が大きいので
勤続20年なら控除額は800万円
30年なら1,500万円となり
この範囲内なら課税額をほぼゼロにできるからです
ただし、注意が必要なのは
「退職金と同じ年にiDeCoを受け取ること」
退職所得控除は退職金とiDeCoで合算計算されるんですが
会社の退職金が控除額を超えた場合
iDeCoへの控除適用が薄くなってしまうんです
対策として
「退職金受け取りの翌年以降にiDeCoを一時金受け取りする」
方法があります
退職後10年以降に受け取れば控除枠が別計算になる場合があります
60歳でiDeCoを受け取れる条件は
「加入期間10年以上」
なので、10年未満の場合は受け取り開始年齢が遅くなってしまいます
50歳から加入した場合は60歳で受け取れず
最大で65歳まで待つ必要があります
40〜50代から始める場合は
この点を確認した上で
加入年齢を逆算することをおすすめします
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